Агентства по страхованию вкладов

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — госкорпорация, созданная специально для обеспечения работы системы страхования вкладов (ССВ). АСВ действует на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Агентство было образовано в 2004 году после создания ССВ для формирования страхового фонда и организации осуществления выплат из него в случае банкротства банка. Максимальная сумма, которую АСВ возмещает вкладчику обанкротившегося банка, составляет 1.4 млн рублей.

АСВ не только осуществляет выплату вкладчикам при наступлении страхового случая, но также ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов, контролирует формирование фонда страхования вкладов и управляет средствами фонда страхования вкладов.

Материалы по теме:

Комментарии 1

Добрый день! Мной был приобретен автомобиль Лада Гранта 219110, 2015 г.в.

Ранее, транспортное средство на праве собственности принадлежало другому лицу должнику по исполнительному производству Новоалтайского Межрайонного отдела судебных приставов, предметом исполнения которого является взыскание задолженности с данного гражданина в пользу ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов, а так же обращение взыскания на заложенное имущество — автомобиль Лада Гранта 219110, 2015 г.в.

Согласно договора купли-продажи арестованного имущества , протокола о результатах торгов по продаже арестованного имущества, акта приема-передачи имущества и поручения на реализацию арестованного имущества в настоящее время я являюсь собственником вышеуказанного транспортного средства. Насколько мне известно судебный пристав исполнитель, вырученные от продажи денежные средства распределил, т.е. направил вам как стороне по взысканию в данном исполнительном производстве.

На сегодняшний день в Федеральной Нотариальной палате остается информация о том, что данный автомобиль находится в залоге в АЙМАНИБанке. После реализации предмета залога, сам залог должен сниматься.

В связи с вышеизложенным

Прошу предоставить информацию

— Кто должен убрать от туда данную информацию?

— Кто должен предоставить паспорт транспортного средства (ПТС) для внесения изменений и перерегистрацию автомобиля.

Агентства по страхованию вкладов

Агентство по страхованию вкладов

Агентство по страхованию вкладов создано в январе 2004 года на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Показать полностью…

В целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов.

Группа создана для предоставления оперативной информации по решениям АСВ и ЦБ, а также для разъяснения выходящих положений.

В группе запрещено:

1) оскорблять участников и администрацию группы
2) обсуждать личную жизнь участников и администрации группы
3) оставлять комментарии, пропагандирующие противозаконные и/или противоправные действия, содержащие высказывания, проявляющие национальную, расовую, религиозную и любую другую нетерпимость
4) публиковать материалы, нарушающие действующее законодательство РФ
5) размещать ссылки на незаконные ресурсы.

Нарушение правил карается предупреждением и/или временным/постоянным баном. Сообщения, не соответствующие правилам удаляются без предупреждения.

Агентство по страхованию вкладов запись закреплена

АСВ платит возмещение по вкладам, если банк теряет свою лицензию, а также гарантирует пенсионные накопления клиентам негосударственных пенсионных фондов.

Чтобы оставаться на связи с вкладчиками и быть ещё доступнее для граждан, мы вёдем это сообщество. Здесь вы узнаете первыми:
Показать полностью…

Все актуальные новости АСВ;
Официальные разъяснения по актуальным вопросам;
Материалы, которые сделают вас финансово грамотными;

А также мы отвечаем на ваши вопросы в личных сообщениях — пишите нам.

  • Записи сообщества
  • Поиск

Агентство по страхованию вкладов запись закреплена

Вопрос: Я дал распоряжение о переводе средств со своего текущего счета в другой банк. В связи со страховым случаем деньги из банка не ушли и на счет не вернулись. Можно ли по этим средствам получить страховку?

Ответ: В связи с неопределенностью статуса средств, находящихся в картотеке неисполненных платежей банка, они не могут автоматически быть включены в состав его застрахованных обязательств. Однако, если клиент отказывается от платежа и отзывает свое распоряжение о переводе средств (обычно это делается на основании письменного заявления по процедуре, установленной банком), то средства возвращаются на счет и включаются в сумму страхового возмещения.

К нам поступают вопросы пользователей о выплате страхового возмещения, погашения кредитов и иной деятельности Агентства. Самые популярные и интересные из них мы публикуем под хэштегом #АСВ_отвечает@asv_help

Агентство по страхованию вкладов запись закреплена

Сообщаем об исключении из реестра банков – участников системы страхования вкладов с 15 ноября 2019 года в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО Банк ЗЕНИТ следующих кредитных организаций:
— АБ «Девон-Кредит» (ПАО);
— ПАО «Липецккомбанк».

Таким образом, в настоящее время число участников ССВ — 725.
https://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/627699/

Агентство по страхованию вкладов запись закреплена

Вопрос: Мои сведения исключены из единого реестра субъектов малого и среднего предпринимательства, могу ли я претендовать на возмещение по вкладу?

Ответ: Право на возмещение по вкладу у вкладчика — малого предприятия возникает при условии наличия сведений о нем в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства на день наступления страхового случая. При этом исключение сведений о вкладчике из указанного реестра после наступления страхового случая не влечет прекращения права вкладчика на возмещение по вкладам.

К нам поступают вопросы пользователей о выплате страхового возмещения, погашения кредитов и иной деятельности Агентства. Самые популярные и интересные из них мы публикуем под хэштегом #АСВ_отвечает@asv_help

Агентство по страхованию вкладов запись закреплена

Вопрос: Вклад был в иностранной валюте, и сами мои требования числятся в иностранной валюте. В какой валюте они будут учтены в реестре требований кредиторов?

Ответ: Учет требований кредиторов ведется в валюте Российской Федерации. Требования кредиторов, выраженные в иностранной валюте, учитываются в реестре требований кредиторов в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва лицензии у кредитной организации на осуществление банковских операций.

К нам поступают вопросы пользователей о выплате страхового возмещения, погашения кредитов и иной деятельности Агентства. Самые популярные и интересные из них мы публикуем под хэштегом #АСВ_отвечает@asv_help

Агентство по страхованию вкладов запись закреплена

Генеральный директор Агентства по страхованию вкладов Юрий Исаев в эфире телеканала «Россия 1» рассказал о планах по запуску электронной платформы, с
помощью которой можно будет получить страховое возмещение дистанционно, и о способах идентификации вкладчиков в системе маркетплейса.

Агентство по страхованию вкладов запись закреплена

22 ноября 2019 года наступил страховой случай в отношении кредитной организации Ярославский акционерный «Кредпромбанк» Акционерное общество.

Выплаты начнутся Агентством не позднее 6 декабря 2019 года.
https://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/627365/

Агентство по страхованию вкладов запись закреплена

25 ноября 2019 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам кредитной организации ООО КБ «Кредитинвест».

Прием заявлений и выплаты будут осуществляться через АО «Россельхозбанк».
https://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/627383/

Агентство по страхованию вкладов запись закреплена

АО «Россельхозбанк» стало победителем конкурса по отбору банков-агентов для выплаты страхового возмещения вкладчикам ООО КБ «Кредитинвест».

25 ноября 2019 года начнутся выплаты страхового возмещения через банк-агент АО «Россельхозбанк».
https://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/627285/

Агентство по страхованию вкладов запись закреплена

Вопрос: Куда я могу обратиться по вопросам кредита, если у банка только отозвали лицензию?

Ответ: С момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и до принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом заемщик обязан погашать задолженность по кредиту.
Показать полностью… Подробная информация о погашении размещается на сайте банка или предоставляется по месту его нахождения. В случае отсутствия информации заемщик обязан погашать задолженность по кредиту согласно ранее утвержденному договором графику платежей по прежним реквизитам.
После признания банка банкротом и возложения на АСВ функции конкурсного управляющего заемщик обязан погашать задолженность по реквизитам, размещенным на сайте Агентства в разделе «Ликвидация банков» на странице соответствующего банка, которые публикуются не позднее 10 дней после открытия ликвидационной процедуры. Дополнительно конкурсный управляющий направляет всем заемщикам письма с указанием платежных реквизитов для погашения задолженности.

К нам поступают вопросы пользователей о выплате страхового возмещения, погашения кредитов и иной деятельности Агентства. Самые популярные и интересные из них мы публикуем под хэштегом #АСВ_отвечает@asv_help

АСВ — Агентство по страхованию вкладов

АСВ (Агентство по страхованию вкладов) — российская государственная корпорация, обеспечивающая систему страхования вкладов (ССВ).

В свою очередь ССВ представляет собой государственный механизм, направленный на защиту денежных средств на банковских счетах. Такая защита обеспечивается путём страхования.

Основной функцией АСВ является страхование вкладов населения. При этом следует отметить, что такое страхование является обязательным для всех банков, которые имеют право на работу с частными вкладами. В свою очередь вклады признаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков-участников ССВ.

Перечень банков-участников ССВ

Страхование является обязательным для всех денег во вкладах, а также на счетах физических лиц и ИП без образования юридического лица в банках. Исключением являются средства на счетах адвокатов и нотариусов (в том случае, если они открыты в связи с указанной деятельностью), а также средства переданные банкам в доверительное управление.

Кроме того, страхованию не подлежат вклады на предъявителя и вклады в зарубежных филиалах российских банков. Помимо этого, не требуется страхование для средств на металлических счетах, а также электронных денежных средств и денежных переводов, которые осуществляются без открытия счёта.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) было создано в январе 2004 года на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Федеральный закон от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

В августе 2004 года был введён институт корпоративного конкурсного управляющего несостоятельных банков, функции которого возложили на АСВ.

С января 2014 года начала действовать система гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования. В связи с этим Агентство по страхованию вкладов начало работу по ведению реестра негосударственных пенсионных фондов-участников системы гарантирования. Также АСВ стало заниматься формированием и инвестированием средств фонда гарантирования пенсионных накоплений.

Реестр негосударственных пенсионных фондов-участников системы гарантирования

Кроме того, агентство осуществляет контроль полноты и своевременности поступления гарантийных взносов в фонд гарантирования пенсионных накоплений, а при наступлении гарантийного случая осуществляет выплату гарантийного возмещения фонду-участнику или Пенсионному фонду Российской Федерации.

В задачи АСВ также входит осуществление выплат вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая, ведение реестра банков-участников системы страхования вкладов, контроль формирования фонда страхования вкладов (в том числе за счёт взносов банков), а также управление средствами фонда страхования вкладов.

В числе прочего АСВ осуществляет функции ликвидатора и конкурсного управляющего кредитных организаций. При этом процедура принудительной ликвидации осуществляется по заявлению ЦБ РФ на основании решения арбитражного суда.

Официальный сайт Федеральных арбитражных судов РФ

Арбитражный суд назначает Агентство по страхованию вкладов конкурсным управляющим (ликвидатором) в нескольких случаях. Одним из таковых является случай, при котором
кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств во вклады физических лиц. АСВ также будет являться конкурсным управляющим (ликвидатором) при непредставлении в арбитражный суд в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» для утверждения кандидатуры конкурсного управляющего — физического лица, при банкротстве кредитных организаций, не имевших лицензии Банка России на привлечение средств граждан во вклады.

К числу случаев относятся и освобождение или отстранение арбитражным судом конкурсного управляющего (ликвидатора) — физического лица, а также банкротство отсутствующих кредитных организаций-должников.

Помимо прочего, Агентство по страхованию вкладов выполняет функции санации банков. При этом АСВ может осуществлять соответствующие функции путём оказания финансовой помощи инвесторам, которые приобретают акции (доли в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесённым к компетенции общего собрания его акционеров (участников).

АСВ — Санация банков (список)

Функции санации банков также осуществляются путём оказания финансовой помощи приобретателям имущества и обязательств банка; приобретения акций (долей в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесённым к компетенции общего собрания его акционеров (участников); оказания финансовой помощи банку при условии, что АСВ и (или) инвестором приобретены у данного банка его акции (доли) в установленном размере.

Органами управления АСВ являются Совет директоров, правление и генеральный директор. Высшим органом управления, в состав которого входят семь представителей Правительства Российской Федерации, пять представителей Банка России и генеральный директор агентства, является Совет директоров. Председателем Совета директоров АСВ является Председатель Банка России.

Совет директоров АСВ

В состав Агентства по страхованию вкладов включены Департамент организации страхования вкладов, Департамент реструктуризации банков, Департамент ликвидации банков, Экспертно-аналитический департамент, Департамент урегулирования требований кредиторов, Департамент инвестирования фонда страхования вкладов, Департамент управления активами, Юридическое управление, Управление бухгалтерского учёта и отчётности, Управление планирования и стратегического развития, Центр общественных связей, Управление информационных технологий, Управление обеспечения защиты информации и режима, Управление делами, Служба внутреннего аудита, Представительства Агентства в федеральных округах.

При АСВ действует Экспертно-аналитический совет, который представляет собой постоянно действующий общественный орган, включающий представителей банков, ведущих банковских ассоциаций и научной общественности. К числу основных задач данного Совета относится оказание экспертно-аналитического и методического содействия АСВ в решении всего комплекса проблем, связанных с обеспечением функционирования ССВ и деятельностью агентства как корпоративного конкурсного управляющего при банкротстве и ликвидации кредитных организаций.

Положение об Экспертно-аналитическом совете при АСВ

Постоянно действующим совещательным органом, образованным с целью общественного обсуждения вопросов, касающихся интересов вкладчиков, застрахованных лиц, страхователей, иных кредиторов и клиентов финансовых организаций, является Общественный совет по взаимодействию с кредиторами финансовых организаций при АСВ.

В состав данного Совета входят кредиторы финансовых организаций и представители функционирующих в сфере деятельности финансовых организаций, общественных объединений, союзов, ассоциаций, партнёрств, фондов, иных органов и организаций. Также в состав Общественного совета по взаимодействию с кредиторами финансовых организаций входят представители федеральных органов законодательной и исполнительной власти, Центрального банка Российской Федерации, агентства и научной общественности.

Положение об Общественном совете АСВ

Основными документами, регулирующими деятельность АСВ, являются Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», Федеральный закон «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счёт средств пенсионных накоплений», Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и отдельные законодательные акты РФ».

Головной офис агентства расположен по адресу Москва, улица Высоцкого, д.4. Кроме того, имеется пять представительств агентства, среди которых Представительство Агентства в Южном федеральном округе (Ростов-на-Дону), Отделение Представительства в Республике Крым (Симферополь), Представительство Агентства в Приволжском федеральном округе (Самара), Представительство Агентства в Уральском федеральном округе (Екатеринбург) и Представительство Агентства в Сибирском федеральном округе (Новосибирск).

Получить всю необходимую информацию о деятельности Агентства по страхованию вкладов можно на официальном сайте АСВ. Помимо сайта, полезную информацию также можно отыскать в официальных группах агентства в различных социальных сетях, ссылки на которые также доступны через веб-ресурс.

Официальный сайт АСВ

Страхование вкладов

Многие вкладчики стараются защитить свои вклады от наступления различных банковских форс-мажорных обстоятельств в виде кризиса и заранее заботятся о процедуре страхования. При этом многих интересует вопрос — как именно происходит процедура страхования, а также основные нюансы возврата средств при возникновении банкротства финансовой организации. В данной статье речь пойдет о стандартных механизмах процедуры страхования депозитов в банковских организациях.

Механизм страхования вкладов

Стандартная система страхования вкладов значительно повышает доверие граждан, которые собираются вложить собственные средства в банковские депозиты. Именно поэтому государством принимаются все меры по улучшению системы страхования и предоставления оптимальных условий сохранения сбережений вкладчиков.

В настоящее время процедура страхования значительно упрощена — вкладчику необходимо лишь внести определенную сумму депозита в банковское учреждение и оформить стандартный депозитный договор. При этом специального дополнительного договора страхования оформлять не нужно — всю процедуру взаимодействия с агентством по страхованию вкладов (АСВ) выбранная финансовая организация полностью берёт на себя. Банк совершает ежеквартальные страховые взносы данному агентству в размере 0,1% от общей суммы депозита.

Таким образом, страховка оплачивается не самими вкладчиками, а непосредственно финансовым учреждением.

Страховое возмещение

При наступлении страховых случаев вкладчик вправе получить страховое возмещение от агентства страхования вкладов. При этом в соответствии с действующим законодательством в 2018 году размер выплачиваемой страховки составляет 100% от суммы вклада, но данная выплата имеет ограничение — вкладчик получает компенсацию не более 1 400 000 руб. Данная процедура осуществляется согласно постановлению федерального закона п.2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ.

Согласно данному закону максимальный размер стандартного страхового возмещения по всем вкладам и счетам физических лиц, страховой случай по которым наступили после 29 декабря 2014 года, рамер суммы выплат существенно увеличен до 1,4 млн. руб.

При этом данное правило работает также и для индивидуальных предпринимателей.

Действия при наступлении страхового случая

Основной порядок действий при выплате возмещения страховки регламентирован ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ. Данная статья предусматривает, что агентство по страхованию вкладов в течение 1 недели с момента получения реестра от банковской организации обязуется опубликовать в издании «Вестник Банка России » информационное сообщение о назначенном месте и времени приема заявлений от граждан, которым причитается страховка. Дополнительно каждому вкладчику в течение месяца должно быть отправлено повторное сообщение об возможности страховых выплат.

Причины отказов в возмещении

Не всем вкладчикам могут быть осуществлены компенсационные выплаты — существует ряд причин, по которым страховое возмещение не возможно.

Основаниями для отказа могут выступать следующие случаи:

  • Умышленные действия вкладчиков, которые направлены на непосредственное наступление страхового случая;
  • Совершение умышленного преступления страхователями, а также лицом, на которого оформлен договор страхования с целью получения компенсационных выплат;
  • Предоставление страхователем ложных сведений о процедуре страхования.

Таким образом, причинами отказа в компенсационных выплатах выступают любые незаконные действия страховщика и страхователя, направленные на получение компенсации.

Как работает российская система страхования вкладов?

В Российской Федерации обязательная система страхования банковских вкладов является особой мерой социальной поддержки граждан. Данная программа регламентируется специальным положением закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23. Для реализации и исполнения данного положения была создана специальная организация, именуемая АСВ (агентство по страхованию вкладов). Данная система занимается возвратом страховки и организует все действия по выплате страховщику.

В случае если банковская система, в которой совершён вклад, обанкротилась, вкладчик должен обратиться с документом, подтверждающим личность, в агентство по страхованию вкладов со специальным заявлением.

Агентство по страхованию вкладов ASV

Специальное агентство, занимающееся страхованием вкладов, было создано в 2004 году с целью обеспечения возмещения по вкладам при наступлении любых страховых случаев, предусмотренных договором. Организация помимо выплаты страховых компенсаций занимается следующими видами деятельности:

  • Производит ведение стандартного реестра банков, которые являются основными участниками процедуры страхования;
  • Производит качественный контроль над пополнением и ведением основного фонда, куда идут поступления всех страховых взносов;
  • Производит управление средствами, содержащимися в фонде страхования.

Дополнительно агентство производит главный реестр пенсионных фондов, не принадлежащих государству.

Организация занимается контролем над своевременностью и качеством поступления специальных гарантийных взносов.

Какие вклады застрахованы государством в 2018 году?

В соответствии с законодательными нормами процедуре страхования подлежат следующие виды вкладов:

  1. Специальные вклады «до востребования», срочные виды вкладов, а также все виды валютных депозитов;
  2. Все расчетные счета клиентов — сюда входят пластиковые карты, стипендии, а также пенсии;
  3. Финансы, находящиеся на индивидуальных счетах предпринимателей;
  4. Денежные средства, находящиеся на счетах попечителей, а также опекунов — бенефициарами в данном случае являются их подопечные.

Как проверить, застрахован ли вклад?

Некоторые банки производят нечестную политику по отношению к вкладчикам и используют двойную бухгалтерию для создания неофициальных учетных записей отдельных видов депозитов. В таких случаях страховое возмещение клиентам не выплачивается. Поэтому перед процедурой создания вклада необходимо убедиться, находится ли он на балансе финансового учреждения. Для этого необходимо совершить ряд следующих действий:

  1. Необходимо сохранять основной договор, а также все существующие квитанции о произведенных выплатах;
  2. Следует обязательно посещать личный кабинет банка, где открыт депозит и проверять наличие собственного вклада на учете финансовой организации;
  3. После открытия вклада необходимо обязательно позвонить в колл-центр и через оператора убедиться о наличии подтвержденной суммы вклада на личном счете;
  4. Необходимо раз в несколько месяцев обязательно брать банковские выписки, подтверждающие наличие главной документации — реквизитов банка, а также информацию о собственном счете и о количестве находящихся на нём денежных средств;

Наличие стандартной документации позволит доказать существование вклада в случае, если банком были произведены мошеннические действия по отношению к вкладчику.

Сумма возмещения по страхованию вкладов

При наступлении страхового случая согласно текущим законодательным актам вкладчику выплачивается 100% суммы вклада, но не более 1 400 000 рублей. При этом стандартная сумма выплат рассчитывается исходя из основного остатка средств, находящихся на депозитном счете клиента.

Реестр банков с застрахованными вкладами

В Российской Федерации более 500 банков являются участниками основной системы страхования вкладов в 2018 году. Если вклад открыт в государственном банке, он подлежит обязательной процедуре страхования.

Существует перечень банковских организаций, которые являются участниками конкретной системы государственного страхования вкладов. Чтобы узнать, находится ли финансовая организация в реестре банков, относящихся к данной категории, необходимо обратиться на горячую линию агентства по страхованию вкладов — 8 (800) 200-08-05.

Какие вклады не подлежат страхованию?

Некоторые виды вкладов не подлежат обязательному государственному страхованию:

  1. Денежные средства, которые находятся на банковских счетах нотариусов, адвокатов, в случае, если данные счета были открыты для непосредственного осуществления профессиональной деятельности.
  2. Вклады, которые были открыты физическими лицами на предъявителя.
  3. Все вклады, которые были переданы физическими лицами на управление банковской организации.
  4. Денежные средства, которые были размещены на депозит за пределами территории Российской Федерации.
  5. Вклады в виде электронной валюты.
  6. Средства, которые находятся на металлических счетах.

Страхование вкладов в валюте

Валютные депозиты, также как и рублевые вклады подлежат обязательному страхованию государством.

При этом сумма возмещения при наступлении страхового случая рассчитывается только в рублях независимо от того, в какой валюте был открыт вклад.

Страхование вкладов, удостоверенных сберегательными сертификатами

Некоторые вклады могут быть удостоверены специальным именным сертификатом. Данный документ оформляется на физическое лицо, которое указано в основном бланке сертификата. Оформленный вклад будет являться застрахованным на законных основаниях.

В случае, если основной Сберегательный сертификат был оформлен непосредственно на предъявителя, данный вклад не подлежит страхованию.

Страхование металлических счетов

Все денежные средства, которые были размещены на стандартных металлических счетах, не могут быть застрахованы государством. Основанием для этого служит специальный закон — «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который предусматривает, что основной процедуре страхования могут подлежать лишь денежные начисления, которые были размещены в банке на основании договора личного банковского вклада.

На металлических счетах ведется учет не денежных средств, а драгоценных металлов. Ценность данных металлов «измеряется» в граммах — через данную единицу рассчитываются их стоимость. Данные счета являются металлическими и процедуре страхования не подлежат.

Страхование вкладов юридических лиц

В современном государственном законодательстве не предусмотрено положение, по которому юридические лица могут воспользоваться услугами государственного страхования. Соответственно, все юридические лица, открывшие личный вклад в банке, не имеют права застраховать взносы и несут определенные риски, связанные с потерей собственных средств в случае банкротства и ликвидации финансовой организации.

Страхование +7 (499) 450-27-46

Ваш бесплатный юрист по страхованию

Что представляет собой агентство по страхованию вкладов?

На территории нашей страны действует система страхования, которой ещё предстоит долго совершенствоваться. Потому и создаются иногда дополнительные гаранты для защиты прав клиентов финансовых учреждений. Одним из таких гарантов как раз выступает агентство по страхованию вкладов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Понятие и назначение агентства

Агентства, отвечающие за страхования вложений – это предприятия, поддерживаемые на государственном уровне. Каждая такая корпорация имеет право на выполнение действий, связанных со страхованием вкладов.

Когда наступает случай, обозначенный страховкой, то такая компания выплачивает вкладчику определённые компенсации.

Закон, регулирующий деятельность в этой сфере, был утверждён ещё в 2003 году. И носит номер 177.

Как устроена система страхования вкладов

Список участников этой системы определён Федеральным Законом №177-ФЗ. Функцию контролирующего органа выполняет Банк России. Он выдаёт, либо забирает лицензии для осуществления деятельности.

Агентство по страхованию депозитов – главный страховщик. Оно отвечает за выполнение нескольких задач:

  • Оздоровление положения в финансовом плане, которое включает и конкурсных управляющих.
  • Создание фонда, куда складываются средства. И организация управления.
  • Контроль за реестром участников в ССВ.
  • Передача компенсаций, когда наступают случаи, описанные в страховке.

Принципы деятельности

Без кредитных организаций система не функционирует, потому их участие стало обязательным.

В качестве дополнительных участников выступают банки-агенты. Им можно делегировать часть функций, связанных с приёмом заявлений от вкладчиков, а также выплатой возмещений по вкладам.

Защищённые и застрахованные вклады

Следующие виды вложений обязательно попадают под страхование:

  1. Деньги на счетах эскроу.
  2. Средства подопечных, временно принадлежащие опекунам.
  3. Специальные счета. Их открывают предприниматели. И раньше такие средства под действие закона не попадали.
  4. Счета у банковских карт.
  5. Депозиты до востребования.
  6. Счета текущего характера.
  7. Сбережения под проценты, вложенные на определённое время.

Когда возникает право вкладчика на получение возмещения — смотрите видео:

Среди тех вкладов, что от рисков не защищаются:

  • Нотариальные счета специализированного назначения.
  • Индивидуальные счета у предпринимателей, открытые до 2014-ого.
  • Средства, которые оформлены с доверительным управлением.
  • Вклады, расположенные за границей, но в отделениях банков, которые работают и у нас в стране.
  • Средства на электронных кошельках.
  • Вклады для предъявителей.
  • Вклады для учёта драгметаллов.
  • Разновидности сберегательных сертификатов.

Какие функции возлагаются на агентства

Главная причина создания агентств – налаживание работы самой системы, обеспечивающей оформление и выплату страховок.

Главной цели удаётся добиться при выполнении следующих задач:

  • Функция инвестора с высокой квалификацией.
    Например, в случае банкротства банка сотрудник агентства может быть назначен конкурсным управляющим.
  • Дополнительные меры, защищающие от банкротства.
  • Выбор оптимальных действий для перечисления средств.
  • Если это необходимо, то от банка требуют публиковать любую информацию, касающуюся системы страхования. И о том, что финансовая организация участвует в одной из таких систем.
  • Работа со средствами, ставшими частью Фонда.
  • Обращение к Центральному Банку с просьбой о применении мер по отношению к той или иной организации, нарушившей существующие правила. Если это становится необходимым.
  • Мероприятия, направленные на то, чтобы учитывать требования вкладчиков.
  • Страховые взносы не только собираются. Отдельно контролируется их поступление к соответствующему Фонду.
  • Учёт в банковских учреждениях.

Организация не должна получать дополнительные лицензии или разрешения для того, чтобы решать все задачи, описанные выше.

Что именно относится к страховым случаям

Вкладчик имеет право на обращение к страховому агентству в следующих ситуациях:

  1. Когда ЦБ РФ оформляет мораторий по удовлетворению требований кредиторов.
  2. Если деятельность прекращается из-за того, что отозвана лицензия. При условии, что не был реализован план участия страхового агентства для мирного урегулирования вопроса.

В каком порядке выплачиваются возмещения

Первый шаг – обращение к агентству, с заранее составленным заявлением. Образец заявления в АСВ о выплате возмещения по вкладам можно скачать ниже бесплатно.

Только после этого можно рассчитывать на получение компенсации в минимальном размере. Обязательно представление паспорта, удостоверяющего личность.

Обращаться можно в любой момент, начиная от наступления страхового случая. И заканчивая временем, когда банк пройдёт полную ликвидацию. Обычно процедура занимает два года.

Главное – собрать весь пакет документов своевременно. Иначе велика вероятность того, что в агентстве просто откажут.

Просрочки прощаются самим клиентам только при выполнении определённых условий:

  • Если клиент проходил воинскую службу.
  • Заявителя отправили в длительную командировку за границу.
  • Есть доказательство наличия серьёзной болезни, которая и помешала самостоятельно явиться для получения компенсации.

Средства выплачивает сам Агент. Но он пользуется услугами посредника, которым обычно выступает другой банк. Опираются при этом на реестр удовлетворения требований кредиторов, составленный в самой финансовой организации.

Максимально возможный срок для возмещения суммы – 5 дней с того момента, как поступило заявление.

Это время необходимо для того, чтобы агентство могло проверить информацию, имеющуюся у банков. Нотариально оформленная доверенность требуется, если в процессе принимает участие доверенное лицо.

Кроме того, необходимо выполнить действия в следующем порядке.

  1. Сначала вкладчик подаёт заявление.
  2. Агентство отправляет выписку из реестра банков, в которой пишется информация, связанная со вкладами.
  3. В официальном издании будут опубликованы сведения о месте и времени для возмещения убытков вкладчиков.
  4. Сообщение вкладчикам отправляется максимум на протяжении месяца с того момента, как получен реестр выполнения обязательств.
  5. После этого переходят к компенсации денежных средств. Для расчёта используется безналичный, либо наличный платёж. Вкладчики сами называют счета, куда им удобнее получить деньги.

Можно использовать и обычный почтовый перевод, указав только место своего проживания.

Страховка по вкладам физических лиц

Банки-участники систематически вносят средства для пополнения фонда на страховки. Раньше лимит страхования доходил до 700 тысяч рублей.

Теперь это значение увеличено в два раза, до 1,4 миллиона. Именно эта сумма в настоящее время подлежит обязательному страхованию. И её гарантированно должны вернуть любому гражданину, когда наступает случай, описанный документом.

Есть ли ограничения в работе

Закон по страхованию распространяется далеко не на каждую разновидность сбережений. Есть суммы, ничем не защищённые в ситуации, когда банк прекращает свою деятельность.

Если сумма вклада превышает 1,4 миллиона рублей, то деньги за этим пределом выплачиваться не будут.

Отзыв лицензии и правила выплат

Клиенты должны получить свои средства в любом случае при отзыве лицензии у банков. Именно это позволяет повышать уровень доверия. И делать всё возможное для полной защиты прав клиентов. Выплаты производятся всегда только самими агентствами.

Банк лишили лицензии, что делать — смотрите в этом видео:

Санация при ликвидации несостоятельных кредитных организаций

Если кредитная организация не может расплачиваться со своими клиентами и партнёрами, то её признают несостоятельной в финансовом плане. Главная особенность – участие в процессе так называемого регулятора. В данном случае его роль играет ЦБ РФ.

Чтобы предотвратить окончательное банкротство, прибегают к таким специальным мерам, как санация.

Есть несколько оснований, после появления которых к этой процедуре можно приступать:

  • Величина доходов за последний отчётный месяц – меньше, чем стандартный размер уставного капитала.
  • Абсолютная величина капитала снижается, более чем на 20 процентов по сравнению с показателями за предыдущие года.
  • В процентном соотношении риск потери платёжеспособности превышает 10 процентов.
  • На протяжении последнего полугода обязательства перед кредиторами многократно не исполняются.
  • Размер капитала не соответствует нормативам, установленным центральным Банком.

Когда банки проходят санацию, то организуются следующие мероприятия:

  1. Внесение изменений в структуру.
  2. Выставление акций на продажу. Инвесторы, которые планируют сотрудничать в этом плане, получают дополнительную поддержку.
  3. Изменение структуры с активами и пассивами в собственности у банка.
  4. Оказание денежной помощи.

Клиент не попал в списки тех, кому положена компенсация

Некоторые клиенты просто не попадают в списки тех, кому положены компенсации в связи с прекращением деятельности.

Главными доказательствами служат приходные ордера, а так же основной договор, заключенный с самим банком. Затем агентство переходит к проверкам. В случае необходимости в реестр обязанностей вносятся корректировки.

Есть ли официальный сайт

Да, у агентств обычно есть свой официальный сайт. Это касается и основной корпорации, которая занимается страхованием вкладов физических лиц.

Есть главная страница, слева на которой размещаются основные разделы, которые интересуют пользователей. Достаточно выбрать одну из колонок для получения максимума информации.

Некоторые особенности ликвидации банков

Принудительную ликвидацию проводят, если заявление перед этим подаёт сам Центральный Банк России. Но в качестве единственно возможного основания – только решение, принятое арбитражным судьёй.

Есть следующие ситуации, когда управляющие по конкурсу актуальны:

  • Если старый конкурсный управляющий отстранён от своих обязательств по решению арбитражного суда.
  • В суд не была добровольно представлена кандидатура человека с подходящими качествами.
  • Ранее организация получила лицензию на то, чтобы привлекать деньги, принадлежащие физлицам.

Процедура ликвидации предполагает, что агентства по страхованию вкладов налаживают тесную связь с органами контроля, включая Центральный Банк. Собрание заёмщиков кредитной организации должно получить отдельные уведомления.

Действия конкурсного управляющего для расчёта с кредиторами

  1. Организация торгов с участием имущества в собственности у ликвидируемой компании.
  2. С других должников взыскивают средства по кредитам, оформленным ранее.
  3. Определение цены активов, для чего привлекаются независимые эксперты.
  4. Инвентаризация всего имущества, которое есть в наличии.
  5. Анализ всего состояния у банков, ликвидируемых в настоящее время.

Агентство по страхованию отдельно должно выявлять сделки, если их заключение вредило первоначальным интересам самого предприятия. Проводятся поиски имущества, которое удерживается без законных на то оснований.

Агентство по страхованию вкладов – это та организация, которая всегда встаёт на сторону вкладчиков. Благодаря ей клиенты могут быть уверены в сохранности денег, даже если складывается кризисная ситуация.

Агентство по страхованию вкладов в Москве

Агентство по страхованию вкладов в Москве (АСВ) — это гарантия возвратности денежных средств, размещаемых людьми на банковских счетах. Кредитное учреждение, не значащееся в реестре АСВ, не может дать своим вкладчикам такую гарантию. Рассказываем, кому можно не беспокоиться.

Агентство по страхованию вкладов — это что?

Часто приходится слышать о санации банков, что может привести к отзыву у них лицензии. У людей же на его счетах остаются вклады, зарплаты, социальные выплаты на картах. Что делать и кто может защитить интересы клиентов?

Для этих целей создана корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в Москве и находится по адресу: ул.Высоцкого, 4.

Зачем создано

Главная цель Государственной корпорации — регулировать систему страхования вкладов, не допуская сбоев в ее работе.

Случается, что человек задумывается о том, как спасти свои деньги в тот момент, когда неприятная и неожиданная ситуация уже произошла. Причиной тому служит неопытность, торопливость, невнимательность или безответственность. Между тем, настоятельно рекомендуем уделять больше внимания вопросам финансовой безопасности.

При оформлении договорных отношений с банком не стесняйтесь задавать вопросы, которые, на ваш взгляд, выглядят смешно. Ваша главная цель — защитить свои деньги, интересы. К сожалению, не все и не всегда об этом заботятся. На этот случай и создано АСВ.

Что входит в компетенцию Агентства по страхованию вкладов:

  • выплачивает деньги вкладчикам банка, который прекратил существование;
  • формирует реестр участников системы страхования;
  • определяет цели использования средств фонда страхования вкладов;
  • проводит санацию банков;
  • следит за соблюдением правил обязательного пенсионного страхования.

Основы деятельности АСВ определяет Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц».

Кто участвует

Клиенты банков, которые числятся в реестре Агентства по страхованию вкладов, как «участники ССВ» (системы страхования вкладов), могут быть спокойны за свои сбережения.

Проверить наличие банка в этом списке достаточно просто на официальном сайте агентства www.asv.org.ru/insurance/banks_list .

Воспользуйтесь алфавитным указателем, чтобы проверить, входит ли ваш банк в список участников ССВ Получите регистрационные данные банка

На этой же странице можно найти информацию о банках, у которых больше нет лицензии, ликвидированы, запрещено принимать новые вклады. АСВ продолжает контролировать их деятельность.

Планируя разместить сбережения, прозондируйте вопрос со страховкой. Банки информируют клиентов о том, что они под государственной защитой. Об этом можно прочитать на официальном сайте учреждения или позвонить по телефону: 8800-200-08-05.

Что страхует

Чтобы требовать возмещение при наступлении страхового случая, нужно понимать, когда это возможно.

Какие денежные средства подлежат государственному страхованию:

  • вклады , в т.ч. до востребования и в валюте;
  • деньги на банковских картах ;
  • средства на счетах ИП ;
  • опекунские счета , если они предназначены подопечным.

Как правило, на странице вкладов банки размещают значок АСВ, что свидетельствует о защите средств вкладчиков

Обратите внимание, что Агентство по страхованию вкладов не выплачивает возмещение при наступлении страхового случая в таких случаях:

  • счет был открыт нотариусом или адвокатом для работы;
  • счета металлические, обезличенные;
  • вклад открыт на предъявителя;
  • деньги переданы в доверительное управление банку, электронные, на предоплаченной карте;

В зоне риска также находятся счета, открытые для проведения сделки купли-продажи недвижимости (эскроу).

Если вы не успели использовать кредитный лимит по карте, то вернуть его после отзыва лицензии у банка будет нельзя.

Таким образом, если банк входит в список участников системы страхования вкладов, и ЦБ отзывает у него лицензию, у вкладчиков наступает страховой случай. Рассмотрим, как они могут исполнить свое право на получение возмещения.

Как получить страховое возмещение по вкладу

После того, как появилась информация, что ваш банк лопнул, следите за развитием событий. Не позднее чем через две недели АСВ обозначит список банков, которые будут осуществлять выплаты клиентам прогоревшего «товарища».

Информация о дальнейших действиях вкладчиков будет вывешена на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов www.asv.org.ru/insurance

Куда подать заявление

Обращаться с заявлением на выплату по вкладу нужно в назначенный АСВ банк, он называется «Банк-агент». Информация о нем также будет размещена на сайте Агентства.

Пример заявления

Вместе с заявлением Банку-агенту понадобится ваш паспорт, на основании которого был заключен договор о вкладе.

Если у вкладчика нет возможности лично обратиться за возмещением, это сможет сделать его представитель по доверенности.

Сколько выплатят

Главный вопрос, который волнует напуганных клиентов — в каком размере будут производиться выплаты?

По закону максимальная сумма страховки по вкладам определена в 1 млн. 400 тысяч рублей. Больше получить нельзя ни при каких обстоятельствах.

Важно знать, что выплачиваются еще:

  • проценты;
  • валютные вклады в рублях.

Выплаты мужа и жены по вкладам не суммируется. Каждый получит либо 100% страховку, либо до 1,4 млн.руб. на каждого.

Сколько времени занимает

Первые деньги можно получить через две недели. В эти дни обычно невероятный ажиотаж. Поэтому если нет срочности, то отложите свой визит (максимум на год-полтора), чтобы не торчать в очередях.

Однако с момента подачи заявления в назначенный Агентством по страхованию вкладов банк до выплаты не должно пройти больше 3-х дней.

Заключение

Агентство по страхованию вкладов в Москве — это государственная корпорация создана для того, чтобы стоять на страже интересов вкладчиков. С банком может произойти всякое, чаще всего он банкротится. Однако страховка не позволит оставить клиента без накоплений. Удобно, практично, безопасно. Все, что нужно сделать человеку, решившему доверить свои кровные банку, выбрать тот, что занесен в список АСВ.

Читать еще:  Источники семейного права РФ
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector