Договор цессии что это простыми словами

Договор цессии — что это простыми словами? При заключении различных сделок и произведении расчётов между контрагентами бывают ситуации, когда должник не имеет возможности вовремя рассчитаться.

При образовании задолженностей один из вариантов решения проблемы — заключение договора цессии.

Чтобы правильно оформить его, важно понимать, что представляет собой документ, какие сложности могут встретиться в процессе его применения.

Цессия — определение и назначение

Эта сделка направлена на то, чтобы изменить кредитора. После вступления в действие договора цессии должник будет отдавать деньги уже новому кредитору.

Само это соглашение представляет собой документ, который означает перевод долга новому кредитору.

Важно отметить, что согласие должника тут не требуется, но уведомить его о заключении такой сделки необходимо. Если этого не сделать, он может начать возвращать деньги старому кредитору.

Обычно на заключение рассматриваемой сделки идут те, кто не имеет достаточных возможностей взыскать долг. В некоторых случаях передачей права требования можно рассчитаться по собственным обязательствам.

Иногда такая передача осуществляется на бесплатной основе. В некоторых случаях это может быть сделано за определённую компенсацию.

Этот вид соглашения имеет отличия с переуступкой прав в общем смысле. Во время цессии не передаются дополнительные обязанности. Например, если рассматривать право аренды помещения, передача повлечёт за собой необходимость выполнения обязательств по уплате арендной платы или коммунальных платежей.

Такое соглашение не может быть заключено в нескольких случаях. Обычно причина состоит в том, что соответствующие задолженности носят личный характер. Вот несколько примеров:

  1. Право получения платежей физическими лицами по алиментным обязательствам не передаётся другим лицам.
  2. Это же относится к компенсации за причинённый моральный ущерб.
  3. Когда задолженность связана с тем, что имел место развод.
  4. Когда вред причинён здоровью человека или его жизни, компенсация не является предметом сделки цессии.
  5. Получение денег по исполнительному листу.

Стороны договора цессии

При заключении такого соглашения, для сторон сделки предусмотрены специальные названия:

  1. Кредитор, который передаёт свой долг другому лицу, носит название “цедент”.
  2. Цессионарий — это тот, кто является новым кредитором.
  3. Должником называют того, чей долг передаётся в результате данной сделки.

Договор цессии заключается на основании другого соглашения — того, которое служит основанием возникновения рассматриваемой задолженности. Его типовая форма законодательством не предусмотрена.

Документы для заключения договора цессии

При оформлении нужно подготовить комплект документов.

В него могут входить следующие бумаги, связанные с наличием долговых обязательств:

  1. Соглашение, которое служит основанием для признания задолженности.
  2. Возможно, что есть смысл в том, чтобы произвести сверку, для того чтобы уточнить размер невыплаченной задолженности. Если это сделать, в комплект будут добавлены акты сверки, необходимые приходно-расходные документы, подтверждающие полученные цифры.

В некоторых случаях цессия может быть связана с выплатой кредита. В таком случае будут необходимы:

  1. Кредитное соглашение.
  2. Выписки по соответствующему банковскому счёту.
  3. Справка из банка о том, какая часть уплаченных денег составляет уплаченные проценты, а какая направлена на уменьшение суммы долга.
  4. График, согласно которому должны вноситься платежи для погашения кредита.
  5. Квитанции, подтверждающие факт уже внесенных выплат.

Виды договоров цессии

Существует несколько разновидностей договоров цессии:

  1. Трехсторонний договор.
  2. Возможность как платной, так и бесплатной цессии.
  3. Предоставление в качестве возмездного или безвозмездного соглашения.
  4. Цессия оформляется на основе предоставления исполнительного листа.

Каждый из этих пунктов далее будет рассмотрен более подробно. Будет показано, в чем суть рассматриваемых разновидностей.

Хотя по закону можно договариваться о передаче права требования без участия должника, однако на практике иногда выгоднее заключать не двухстороннее, а трёхстороннее соглашение. Это может быть связано с тем, например, что стороны согласны на реструктуризацию долга, чтобы оказать помощь должнику при погашении задолженности.

Передача долга может быть выполнена как на платной, так и на бесплатной основе. Это может быть связано с тем, что передача может происходить в различных обстоятельствах. Иногда речь может идти о том, что нет возможности получить деньги.

Тогда, продавая со скидкой долг, прежний кредитор может получить хотя бы частичную компенсацию дебиторской задолженности. В другой ситуации передача долга может быть средством оплаты собственных обязательств. Это вполне возможно в тех случаях, когда должник является надёжным с финансовой точки зрения.

В третьем пункте речь идёт о том, что цессия может представлять собой коммерческую сделку, которую заключают с целью получения выгоды, а может быть вынужденной мерой, предпринятой с целью погашения собственных долгов.

В последнем случае все вопросы по заключению сделки осуществляются на основе решения суда.

Существенные условия договора цессии

Согласно ГК РФ, если в соглашении не отражены существенные обстоятельства сделки, в суде он может быть признан недействительным. В этом разделе будут более подробно рассмотрены различные ситуации, которые могут возникнуть.

Договор переуступки права в сфере недвижимости

Согласно законодательству, при любых сделках, когда-либо речь идёт о правах собственности на недвижимость, сделка подлежит регистрации в Едином реестре прав собственности на недвижимость.

Без наличия этой регистрации сделка будет недействительна независимо от того, что договор цессии на этот момент мог быть уже подписан.

Он заработает после того, как такая регистрация будет проведена.

Уступка требований по договору поставки

Не существует формальных правил, которые относятся к тому, как именно должен быть написан договор цессии в рассматриваемом случае.

Однако, исходя из того, какие обстоятельства можно считать существенными для такой сделки, образец в обязательном порядке должен содержать следующую информацию:

  1. Информация об обоих участниках соглашения должна быть указана полностью.
  2. В этой части необходимо указать информацию о том договоре поставки, который является основанием для наличия долга. Нужны дата и номер соответствующего документа, а также вся основная информация о нём.
  3. Если соглашение является возмездным, в этом документе необходимо будет определить сроки и порядок оплаты за передачу прав требования.
  4. Необходимо точно сформулировать права и обязанности сторон, а также ответственность при их нарушении.
  5. В этом разделе желательно предусмотреть, какие спорные ситуации могут возникнуть, а также определить правила разрешения конфликтов.

Цессия в страховании

В страховой сфере рассматриваемый тип сделок распространён и называется перестрахованием. Порядок их проведения регламентирован законодательством.

Цессия по договору подряда

В этой ситуации правила заключения соглашений изменены.

При уступке права требования от строительного подрядчика нельзя обойтись не только без уведомления, но и без согласия последнего.

Связано это с тем, что здесь происходит не только уступка права требования.

При передаче долга кредитор приобретает не только права, но и обязанности.

Цессия в кредитных банковских операциях

При заключении данного типа сделок в гражданском праве необходимо, чтобы цессионарий имел по закону право на работу в кредитной сфере. Если такого разрешения у него нет, сделка цессии по договору займа может быть признана недействительной.

Цессия при банкротстве

В случае, когда предприятию грозит банкротство, договор цессии является средством, которое сможет облегчить ситуацию получением хотя бы на части долга.

Пока банкротство не наступило, такое соглашение может быть признано налоговой инспекцией недействительным.

Это связано с возможными подозрениями о том, что происходит попытка ухода от налогов из-за низкого дохода цедента в рассматриваемом случае. В этом случае может помочь пояснительная записка, где будет дано экономическое обоснования используемой цены.

Регистрация договора в Росреестре

Если первоначальное соглашение требовало регистрации в Росреестре, то и договор по передаче прав требования также должен быть зарегистрирован.

Как известно, любые сделки с недвижимостью подлежат обязательной регистрации в Едином государственном реестре прав собственности на недвижимость.

Любые соглашения, которые связаны с передачей таких прав, в обязательном порядке должны пройти государственную регистрацию.

При этом цессия будет действительна только после прохождения регистрации в Росреестре.

Как оформить сделку с нерезидентами

При оформлении сделок с нерезидентами в обязательном порядке оформляется паспорт сделки, как предусмотрено в международном праве. Если произошла передача права требования, нужно будет оформить новый паспорт сделки.

Нюансы в учете и налогообложении при использовании цессии

Важным моментом при заключении договора цессии является правильный расчёт налоговых обязательств.

Если соглашение заключается юридическими лицами, необходимо рассмотреть то, как будет рассчитан налог на добавленную стоимость в такой ситуации.

Если при продаже права требования цессионарий получает доход, то в этом случае возникнут налоговые последствия в виде обязательств по НДС.

Доход имеет место, если происходит превышение суммы полученных обязательств над уплаченной цеденту суммой. Возможен ещё один вариант. Если цессионарий в свою очередь ещё раз заключит договор цессии с третьим лицом, то подлежать обложению НДС будет разница между ценой продажи долга и суммой, заплаченной при его получении.

Налоговые обязательства будут иметь место лишь тогда, когда указанная разница будет положительной.

Проводки у цессионария выглядят следующим образом:

  • Дебет 58 – Кредит 76 — договор цессии;
  • Дебет 76 – Кредит 51 — оплата, сделанная цеденту;
  • Дебет 51 – Кредит 91.1 — должник рассчитался;
  • Дебет 58 – Кредит 91.2 — долг списан;
  • Дебет 91.2 – Кредит 68 — произведено начисление НДС;
  • Дебет 91.9 – Кредит 99 — разница между первоначальным долгом и уплатой плательщика (фактический доход).
Читать еще:  НДС 20 процентов: с какого числа переход, кто платит, как посчитать и что грозит предпринимателям

Бухгалтерский учёт о действиях цедента:

Дебет 76 – Кредит 91.1 — полученные от цессионария деньги;

Дебет 91.2 – Кредит 68 — сделано начисление НДС;

Дебет 91.2 – Кредит 62 — аннулирована задолженность контрагента и должника.

Риски по договору цессии

При заключении сделки возможны ситуации, когда подписанный документ в дальнейшем будет признан судом недействительным.

Вот несколько возможных рисков в рассматриваемом случае:

  1. Те, которые связаны с первоначальным договором. Необходимо конкретно определить сам договор и суммы задолженности, о которых идёт речь.
  2. Права цедента. Он обязан иметь законную возможность заключить договор цессии.
  3. Возможные погрешности оформления. Если нет нужных документов, а какие-то заполнены неверно, нарушена форма документа, это может быть основанием для признания сделки недействительной.

Случаи расторжения договора и признания недействительным

Судебная практика по вопросу разрыва договоров цессии говорит о том, что обычно основанием для этого являются следующие причины:

  1. Те обязательства, которые передаются, имеют личный характер. Как известно, долги того рода не могут быть предметом договора цессии.
  2. При переуступке долга важно наличие таких документов, которые подтверждают право передачи долговых обязательств. Если эти документы неполные или недействительные, то это может повлечь за собой недействительность заключаемого договора.
  3. Источником рисков может быть просто неправильное оформление или неполная комплектация документов, которые участвуют в сделке.
  4. Может быть так, что соглашение, подтверждающее наличие долга, было составлено таким образом, что в нём было заранее предусмотрено запрещение передавать право требования третьему лицу.
  5. При том условии, что заключался возмездный договор, должна последовать плата от цедента. Если она не была сделана, договор можно оспорить.
  6. Право требования по кредитному договору было передано организации, которая по закону не имеет права заниматься такой деятельностью.

Заключение

Такой вид сделок имеет широкое распространение в бизнесе. Знание особенностей договоров цессии поможет правильно использовать такие сделки в своей практике.

Просто о сложном: что такое цессия простыми словами

Цессией называется процедура перехода права на что – либо (право требования, на имущество, ценные бумаги и др.) третьему лицу. Иными словами, цессия — это переход прав по предмету спора к новому кредитору. Для документального подтверждения цессии составляется соответствующий договор цессии — соглашение, в котором фиксируется передача прав на взыскание задолженности.

Заключение договора цессии происходит в ситуациях, когда первоначальный кредитор по каким- либо причинам не в силах взыскать задолженность. Заключение договора может предусматривать:

  • Безвозмездную цессию (новый кредитор получает право на взыскание первоначальной суммы задолженности),
  • Возмездную цессию (новый кредитор получает от первоначального дополнительное вознаграждение за свои услуги по взысканию).

Цессия может быть заключена как в рамках двухстороннего (между первоначальным и последующим кредитором), так и по трехстороннему соглашению. В последнем случае третьей стороной выступает сам должник.

Следует также различать понятия «цессия» и «уступка». Цессия подразумевает переход прав требования долга, в то время как уступка – это передача прав и обязанностей, вытекающих из предмета договора. Так, привлечение застройщиком услуг субподрядчика будет производиться через договор уступки, так как у последнего возникает обязанность по проведению строительно-ремонтных работ. А вот продажа банком долга коллекторским компаниям – это цессия, так как коллекторы не принимают на себя дополнительные обязанности, кроме возврата кредита.

Обычно при такой схеме стороны заключают между собой договор, по которой кредитное учреждение получает некую долю от суммы долга. Все, что будет получено коллекторским агентством в будущем, будет признано его доходом.

Стороны договора цессии

В терминологии цессии есть следующие понятия:

  • Цедент – первичный кредитор, который передает (переуступает) свое право требования долга по договору цессии. Ответственность за корректность передаваемых документов и расчетов лежит на цеденте.
  • Цессионарий – новый кредитор, который принимает на себя права по взысканию.
  • Должник – лицо, которое обязано вернуть сумму средств.

Заключение договора цессии предполагает оформление бумажного носителя в той же форме, что и первоначальный договор: если он был завизирован сторонами в простой письменной форме, то и договор цессии заключается в том же виде. Для первичных договоров, заверенных нотариально, требуется также нотариальное заверение договора цессии.

Что такое право требования цессии

В России договором цессии называется соглашение на переход прав требования на возврат задолженности третьему лицу (физлицу или компании). В соответствии с 384 ст. ГК РФ объем обязательств, являющийся предметом цессии, не может быть увеличен (например, если банк предъявлял к клиенту некую сумму задолженности с учетом начисленных процентов, а потом продал коллекторам, то должник должен вернуть именно эту сумму долга без начисления дополнительных средств. В противном случае сумма требования может быть оспорена должником).

Заключение договора цессии может проводиться между юридическими лицами, между физическими лицами, между физическим и юридическим лицом при условии соблюдения требований закона. Так, цессия не применима при наличии обязательств личностного характера:

  • По выплате алиментов,
  • По выплате причиненного материального (в части жизни и здоровья пострадавшего) и морального ущерба,
  • По обязательствам, возникшим в результате бракоразводного процесса.

Также цессия не может быть заключена, если в первоначальном договоре не указана возможность перехода прав.

Для заключения двухстороннего договора цессии согласие должника не требуется в соответствии с ГК РФ. Но должник должен быть уведомлен о переход прав в письменной форме, иначе цессия может быть признана недействительной.

Что такое договор цессии

Цессия по сути это изменение кредитора, который получает все права по вашему долгу. Соответственно, вы должны отдать долг уже не изначальному кредитору, а новому лицу. Договор цессии простыми словами это фиксация передачи третьему лицу прав взыскания задолженности. При этом получать от должника согласие на такую передачу прав не обязательно, однако сообщить ему о смене кредитора следует. Соглашение обычно заключают в том случае, если кредитор сам не может по причинам разного рода взыскать с должника необходимую сумму. Передача права взыскивать долг может быть как безвозмездной, так и предусматривать материальное вознаграждение. Соглашение сторон закрепляется заключенным в письменном виде договором цессии.

Вести речь о цессии следует с использованием принятых терминов.

    Сторонами в договоре цессии являются:
  • Цедент – изначальный кредитор, переуступающий свои права. Он ответственен за подлинность документов и собственных действий в адрес цессионария, однако ответственность за не погашенные обязательства законодательством не предусмотрена.
  • Цессионарий – новый кредитор. По вступлении договора цессии в силу он представляет интересы цедента.
  • Должник – лицо, являющееся заемщиком и обязанное выплатить долг.
  • Титул – документ, в котором подтверждены передаваемые права.

    Отличие цессии от переуступки

    Необходимо понимать разницу между цессией и обычной переуступкой.

    При простой переуступке прав третьему лицу помимо прав кредитора передаются также и возникающие в связи с ними обязанности.

    Например, переуступка права аренды офисных помещений не будет являться цессией, так как ведет к появлению дополнительных затрат – оплаты коммунальных услуг, арендной плата и т.д.

    Ограничения по применению

    В настоящее время стало широко практиковаться использование цессии в самых разнообразных сферах. Однако в российском законодательстве, а именно в ГК РФ Статья 383, содержится ряд ограничений по ее применению.

      Это касается обязательств личностного характера, а именно:
  • алиментных обязательств;
  • возмещения за причиненный моральный ущерб;
  • обязательств, появление которых связано с разводом;
  • возмещения материального ущерба, понесенного вследствие причиненного жизни и здоровью вреда;
  • Договор цессии

    Что такое договор цессии простыми словами? Это соглашение, позволяющее переуступить права требования, собственности или какого-либо имущества.

    Смысл подписания договора цессии содержится в том, чтобы переложить общение с должником на третье лицо, обычно обладающее опытом в решении подобных ситуаций.

    Результатом является получение от должника финансовых средств, которые тот по каким-либо причинам не возвращает кредитору.
    Соглашение, первоначально заключенное между должником и цедентом, выступает главным основанием для переуступки долга.

    Необходимые документы

    Обязанностью цедента является предоставление цессионарию всех требуемых документов, касающихся сделки и расчетов с должником.

      К ним могут относиться:
  • договор купли-продажи;
  • приходно-расходные документы, свидетельствующие о наличии долга;
  • акт сверки расчетов.
    • В случае, когда дело касается кредитного договора:
  • кредитный договор;
  • выписка по банковскому счету;
  • соглашение овердрафта;
  • график внесения платежей;
  • квитанции об уже выполненных оплатах.
  • При необходимости составляется дополнительное соглашение, в котором указываются дополнительные условия и перечисляются документы, не включенные в основной договор.

    Виды договоров

    В ходе определения условий цессии возможно учесть различные тонкости.

      Поэтому выделяют различные виды договоров:
  • Трехсторонний – в соглашении участвует, помимо цедента и цессионария, должник. При этом с должником согласовывают с ряд условий, в частности, реструктуризации долга.
  • Платный и безоплатный – работа коллекторов может быть как оплачена определенной суммой, так и не предполагать оплаты.
  • Возмездный и безвозмездный – обязательства могут быть как проданы цедентом, так и вынужденно переданы с целью покрытия убытков.
  • На основании исполнительного листа – в такой ситуации все вопросы, касающиеся цессии решаются через арбитражный суд.
  • Читать еще:  Водительские права на погрузчик нового образца с отметкой: нужный список документы, стоимость

    Между юридическими лицами

    Мотивом для заключения договора цессии юридическими лицами служит возникновение в ходе их хозяйственной деятельности таких обстоятельств, при которых обязательства одного лица переходят на другого. В таких случаях цедент имеет возможность передать новому кредитору свои права в отношении долга. То есть, два хозяйствующих субъекта – юридических лица составляют и подписывают договор, в котором подробно определены условия, фиксирующие их права и обязанности, касающиеся задолженности.

    Как правило, это двусторонние возмездные договоры. В текст обязательно включаются основания для передачи прав, их содержание и реквизиты сторон. Заключив соглашение, юридические лица должны завизировать его у нотариуса. Первоначальный кредитор обязан предоставлять только достоверную информацию, что закреплено законодательством.

    Между физическими лицами

    Частные лица, не являющиеся представителями организаций, также имеют возможность заключать между собой подобные соглашения. Вид операции и сроки ее выполнения физические лица определяют согласно ГК Российской Федерации.

    В договоре указывается, как происходит передача прав – возмездно или безвозмездно. Также включаются сумма долга, сроки его погашения, паспортные данные и права и обязанности участников сделки.

    Однако, если обязательства должника установлены судом и касаются выплаты личностных долгов, например, алиментов или компенсации за ущерб от нанесенного здоровью и жизни вреда, то договор цессии между физическими лицами не заключается.

    Налогообложение

    В ситуациях предоставления цессии хозяйствующим субъектом иным физическим или юридическим лицам, необходимо брать во внимание не только юридические моменты, но и тонкости, связанные с бухучетом и налоговым обложением.

    Порядок начисления НДС является одним из основных вопросов в налогообложении и определяется российским Налоговым Кодексом. Основным моментов в начислении станет выведение налоговой базы – для цедента ей будет выступать разница в стоимости договора цессии и доходом, полученным после выплаты задолженности или последующей уступки права требования иным лицам.

    В случаях, когда изначальный кредитор предоставлял скидку, ее размер будет относиться, согласно Налоговому Кодексу, в убыток. Также в бухучете показывается и начисление налога на прибыль.

    Заключая договор цессии, необходимо большое внимание уделять деталям. Пренебрежение к ним может привести к признанию соглашения недействительным.

      Основаниями для принятия такого решения могут стать:
  • включенные в соглашение личностные обязательства;
  • отсутствие документов, подтверждающих право переуступать долг;
  • ненадлежащее оформление документов;
  • отсутствие в первоначальном договоре возможности переуступить долг;
  • отсутствие оплаты цессионарием возмездного договора и др.
  • Дефолт — одна из причин цессии. Подробнее об этом в отдельной статье.

    Возможно этому предшествует девальвация рубля.

    Поговорим об истинных владельцах бизнеса или все что вы хотели знать о бенефициарах.

    Практический пример

    Как выкупить свой долг по кредиту у банка:

    Что такое цессия

    Что такое цессия

    С развитием кредитной отрасли и одновременно нестабильной финансово-экономической ситуацией в стране, все больше кредиторов сталкиваются с задолженностью своих заемщиков. Чтобы не обанкротиться, банки и другие кредитные организации используют возможность цессии долга третьим лицам. Эта операция позволяет погасить займ и передать ответственность за должника другой организации. Подробнее о том, что такое цессия в гражданском праве , что означает договор цессии долга , а также виды и особенности этой финансово-правовой операции рассмотрим в нашей статье.

    Что это такое цессия простыми словами

    Если рассматривать операцию со стороны заемщика, цессия — это замена кредитора. Другая формулировка, которую часто используют, чтобы простыми словами объяснить, что такое цессия — это продажа долга другой организации. С юридической стороны это объяснение не совсем корректно, но позволяет передать суть сложного процесса — передачи права требования существующего долга.

    В целом термин цессия означает уступку определенных прав третьему лицу. Для примера можно передать право требования долга или кредита, право собственности на недвижимость или другое имущество, право владения ценными бумагами. Операция уступки прав должна быть задокументирована.

    Договор цессии — это документ, который фиксирует соглашение между правовладельцем или первоначальным кредитором и третьей стороной, письменный договор подтверждает законность уступки или переуступки прав и фиксирует условия их передачи. Со стороны кредитора суть договора цессии в тoм, чтoбы передать необходимость требовать погашение займа должником другой организации, которая специализируется на решении подобных вопросов.

    Интересно! На территории РФ под договором цессии обычно подразумевают договор на передачу прав по дебиторской задолженности физическому или юридическому лицу, с учетом всех законных условий такой передачи.

    В сделке по передаче прав задействованы 3 участника:

    первоначальный кредитор, который уступает свои права требования долга другому лицу и в процессе сделки приобретает статус цедента;

    сторона, которая приобретает право требования задолженности по цессии — цессионарий — обычно, коллекторская фирма;

    должник, для которого в процессе сделки меняется лишь кредитор и остаются прежними размер и условия погашения задолженности.

    Для должника знание этих терминов и понятий может пригодиться при изучении договора.

    Законодательная база для проведения процедуры цессии долга

    Переход прав кредитора к другому лицу регламентируется статьями 382 – 390 ГК РФ.

    Согласно 382 статье уступка прав без согласия должника признается законной. Вместе с этим, должнику должны выслать письменное уведомление о смене кредитора. Если такое уведомление не было отправлено вместе с копией договора цессии или выдержки из него, должник имеет законное право не выполнять требования нового кредитора. Это право должника прописано в статье 385 ГК РФ.

    Статья 384 фиксирует неизменный объем прав требования, которые передаются от первоначального кредитора при цессии. Другими словами, сумма долга с учетом процентов не меняется, дополнительные начисления на должника — штрафы, пеня — являются незаконными. Если должник не согласен с предъявляемыми ему требованиями, согласно статье 386 он имеет полное право выдвинуть возражения новому кредитору.

    Процедура цессии также регламентируется согласно новому закону о коллекторах. В новой редакции закона государство ужесточило требования к коллекторским организациям и контроль за их работой. Например, коллекторская компания должна быть зарегистрирована в государственном реестре, поэтому при взаимодействии с коллекторами требуйте предъявить номер госрегистрации. Также, новый законопроект ограничивает любые взаимодействия коллекторов с должником, поэтому сам процесс требования возврата долга переходит в более правовое русло.

    Виды договоров цессии

    ⭕ По субъектам, участвующим в сделке. Передача прав может проходить между юридическими и физическими лицами:

    ▪ Между юридическими субъектами — может проходить как между разными компаниями, так и при реорганизации фирмы, когда вместе со сменой собственника, названия и адреса происходит переуступка долга вновь организованной компании.

    ▪ Между физическими лицами — например, выступая поручителем по договору кредитования, вы можете стать цессионарием по отношению к должнику. При этом важно указать точные персональные данные обеих сторон в договоре.

    ▪ Между физическим и юридическим лицом — например, переход долговых обязательств ООО при ликвидации или банкротстве к директору компании.

    Во всех рассмотренных случаях фигурируют две стороны, но только трехсторонний договор гарантирует то, что должник знает о смене кредитора.

    Что лучше указать в основании договора цессии ? Перечень документов для заключения такого договора в каждом случае индивидуален. Это связано с юридическим статусом сторон и спецификой их работы. В каждом из представленных случаев первоначальный договор о возникновении долговых обязательств становиться основой для оформления процедуры передачи прав. Например, первоначальным долговым документом может являться кредитный договор, акт приемки-передачи, контракт, договор овердрафта.

    ⭕ По количеству участвующих сторон. Различают двусторонний и трехсторонний договор. В первом случае должник получает уведомление о смене кредитора, во втором — лично участвует в подписании документов.

    ⭕ По наличию вознаграждения. Передача прав требования может проходить на безвозмездной основе ил предусматривать определенное вознаграждение первоначальному кредитору. Примером цессии за вознаграждение является продажа долга банком коллекторской компании. При этом в большинстве случаев банк получает только 5-10% от общей суммы долга, а коллекторская компания может требовать погашения всей суммы задолженности.

    Что такое договор цессии простыми словами

    Существует множество терминов и обозначений разных процессов в юридической, финансовой и других сферах, которые простым обывателям непонятны. Когда с каким-либо понятием приходится сталкиваться, порой сложно понять что это значит. Договор цессии, что это простыми словами пытаются разобраться многие, и мы в этом поможем.

    Важные понятия

    Чтобы разобраться в сути договора цессии, следует узнать основные обозначения и термины. Итак, цессия или переуступка права, если опираться на ГК РФ – это понятие означает уступку права требовать что-либо. Это может быть долг, права по ценным бумагам и т.д.

    Договор цессии между юридическими лицами – это соглашение, которое утверждает законность подобной сделки.

    Обратите внимание! В России подобное соглашение зачастую используется при кредитных отношениях. То есть кредитор продает право требовать долг другому физическому или юрлицу.

    В контексте такого договора цессии, образец которого получиться скачать у нас, следует прояснить еще такие понятия:

    1. Цедент – тот, кто уступает свои права требования задолженности другому физическому или юрлицу. То есть так называют первоначального кредитора.
    2. Цессионарий – тот, кто покупает право требования, то есть новый кредитор. В нашей стране это в основном коллекторские организации.
    3. Должник – это тот, кто обязан оплатить кредит, но уже другому лицу, то есть цессионарию. В результате подписания этот субъект кредитных взаимоотношений не меняется. Но при этом о перепродаже долга нужно его уведомлять в письменном виде. Даже больше, для того чтобы сделку цессии можно было законно подписать, должник должен на это согласиться. Конечно при условии составления трехстороннего договора.

    Важно! То есть договор цессии, простыми словами – это продажа долга третьему лицу, если нет возможности взыскать его с должника или он очень затягивает сроки, отказывается вносить платежи.

    Сферы, где не используется договор

    Цессия используется в разных сферах, не только в кредитовании, ведь покупка права требования довольно выгодна. Но законом установлены определенные ограничения – некоторые обязательства нельзя переуступить. Согласно ст. 383 ГК РФ, к ним относятся обязательства личного характера, а именно:

    • Алименты.
    • Обязанности фирмы перед работниками в случае реорганизации.
    • Компенсации морального ущерба.
    • Обязательства, возникающие при разводе.
    • Возмещение вреда, если это касается жизни и здоровья второй стороны.
    Читать еще:  Оставление иска без движения ✔ в гражданском процессе 👉 как устранить недостатки

    Простая переуступка и цессия: разница

    Цессия – это переуступка прав требования, но не стоит путать этот термин с простой переуступкой, обозначение которой также имеется в ГК РФ. При простой переуступке третье лицо приобретает не только права требования, но и определенные обязанности, связанные с долгом. Например, договор уступки прав аренды – это не цессия, так как требует от нового арендателя дополнительных затрат.

    Также нельзя называть цессия ДДУ, когда дольщик продает свои права требования квартиры третьему лицу, ведь кроме права требовать квартиру имеются еще и обязанности по выплате кредита или другие, предусмотренные ДДУ.

    По сути, договор цессии – это процесс купли-продажи прав требования, товаром при этом выступает именно обязательства.

    Типы соглашений

    Цессия в этом контексте может быть представлена разными типами договоров, при этом у каждого есть свои специфические особенности, среди основных вариантов:

    1. Договор между юрлицами. Это тип самый распространенный, происходит подобный процесс при реорганизации. Меняется собственник, название, адрес и другие важные аспекты. Вместе со всем этим новый владелец получает и долги, которые обязан оплатить по заключенным ранее условиям.
    2. Между физическими лицами. Случается такое в основном при кредитовании, к примеру, поручитель может стать цессионарием, для заемщика. Чтобы такой процесс можно было узаконить, должны быть известны детальные персональные данные всех лиц участвующих в сделке.
    3. Физическое и юридическое лицо. Пример: при ликвидации/банкротстве предприятия, долговые обязательства переходят к директору/владельцу.

    Важно! В указанных выше вариантах соглашений фигурирует только 2 стороны, но если дело касается долгового обязательства, то нужен трехсторонний, только такой обеспечит соблюдение прав должника его информирование.

    Результаты цессии для заемщка

    Интересно, что договор цессии между банком и коллектором может быть заключен без согласия должника. Более того, такое соглашение может быть подписано, даже если ранее в кредитном договоре был установлен запрет или ограничение на это.

    В законе существует ограничение на переуступку банковского долга. Это соглашение может быть подписано только между юридическими лицами, имеющими банковскую лицензию. Но этот момент многие банки с легкостью обходят – заранее в кредитном договоре оговаривают право переуступки долга любому третьему лицу. Заемщики на это внимания не обращают, а когда их долг передают коллекторам уже сделать что-то невозможно. Обращение в суд в этом случае не даст результата – такие действия законны.

    Договор цессии практикуют во многих сферах. Его заключают между собой физические и юридические лица. Механизм переуступки закреплен на законодательном уровне в Гражданском Кодексе.

    Договор уступки права требования — что это такое

    Почти для каждой юридической и финансовой сделки в законодательстве найдется соответствующий вид договора. Так, например, передача права требовать исполнения чьих-либо обязанностей юристы называют договор цессии. Это простыми словами еще можно назвать договором уступки. Подробнее, что это за вид сделки и как он оформляется, расскажем в этой статье.

    Цессия — что это

    Цессия — это договор уступки права требования. Что это такое, можно узнать в Гражданском кодексе. Согласно ГК РФ — это уступка права собственности или другого имущества третьему лицу. Оно подтверждается определенными документами. Соглашение такого характера нельзя применять во всех сферах деятельности. Поэтому законодательство определяет, где он может быть применен:

    1. Алименты.
    2. В некоторых ситуациях (обязательствах), которые возникают при разводе.
    3. Для компенсации морального ущерба.
    4. Возмещение нанесенного ущерба в ситуациях вреда здоровью или жизни.
    5. При переустройстве фирмы, для компенсации сотрудникам.

    В широком понимании — это случаи, когда кредиторы не могут получить от должников требуемой суммы и обращаются за услугами к третьим лицам.

    Уступка простыми словами

    За всей юридической терминологией остаются те, кто задается вопросом: договор цессии — что это такое простыми словами? Итак, это специальное соглашение, которое дает возможность уступить требование чего-либо или право какой-либо собственности.

    Цессия — это право требовать что-либо от стороны, которая не выполняет оговоренные условия. Цель такого соглашения — перенаправить общение с должником на другое (третье) лицо, которое обладает большим опытом в подобных ситуациях. Итогом такого соглашения должен стать возврат должником финансовых средств при задержке оплаты кредиторам. Также право требования — это (имущественное право) уступка требования кредитора не только на денежные блага, но и на исключительные результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации. Так прописано в Статье 1225 Гражданского кодекса РФ.

    Как и в любом другом юридическом документе, цессия имеет свои тонкости и нюансы поэтому, ее разделяют на несколько видов. В зависимости от ситуации договор уступки бывает:

    1. С участием трех сторон: цедент, цессионарий и должник.
    2. С осуществлением платы или без оплаты. Зависит от того, с какой организацией вы оформляете уступку.
    3. Безвозмездный или возмездный, когда обязательства передаются целиком или для возмещения убытков.
    4. С участием арбитражного суда, когда стороны действую на основании исполнительного листа.

    Но уступка требования — это не только соглашение между юридическими лицами. Такая договоренность может возникнуть и между физическими лицами. В первом случае причиной заключения соглашения может стать несоблюдение обязанностей в их совместной деятельности. Обычно это двустороннее возмездное соглашение. На бумаге подробно прописываются условия и обязанности по долгу. А также фиксируются основания для переуступки и реквизиты сторон. Такой документ должен быть нотариально заверен.

    Во втором случае в документе прописываются условия передачи (безвозмездно, возмездно), размер задолженности, сроки оплаты, обязанности и паспортные данные сторон. Если суд устанавливает обязательства по выплате личных долгов (алименты, компенсация за ущерб здоровью, моральный ущерб), договор уступки не оформляется.

    Отдельным видом соглашения выделяют договор финансирования под уступку денежного требования. С первого взгляда, он почти ничем не отличается от цессии, но все-равно есть пара моментов. В отличие от договора цессии, уступкой финансирования может стать только требование передачи денежных средств в оплату товаров, выполненных работ и услуг.

    Также договор цессии не стоит путать с переуступкой. Например, обычная переуступка права аренды офисов не признается цессией потому, что влечет за собой дополнительные траты (коммуналка, аренда и др.). Также акт передачи дольщиком еще строящегося жилого помещения другому лицу не является договором уступки права.

    Всего в договоре определяют три возможные стороны:

    1. Кредитор или цедент. Это лицо, которое уступает свои права. Он отвечает за документацию и свои действия.
    2. Цессионарий. Как только соглашение вступает в силу, он является официальным представителем цедента.
    3. Заемщик. Должник, который обязуется выплатить долг.

    Еще один термин, который можно встретить в документации — титул. Это документ, в котором утверждены и подтверждены передаваемые права.

    Документы для оформления

    Предоставление и сбор всех документов лежит на плечах цедента. К таким относятся:

    1. Документ подтверждающий сделку купли-продажи.
    2. Квитанции или выписки, которые указывают на присутствие долга.
    3. Акт сверки расчетов.

    Список может отличаться, если затрагивается сделка по кредитным обязательствам:

    1. Договор по кредиту.
    2. Выписка из банка.
    3. Соглашение овердрафта.
    4. Расписание уплаты задолженности.
    5. Выписки об уже оплаченных.

    Несколько лет назад среди кредиторов было очень распространено передавать права третьей стороне. Если вы попали в такую ситуацию и считаете, что кредитор (или другое лицо) ведут себя незаконно, рекомендуем обратиться к опытным юристам за консультацией или обратится в суд.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector