Опасно ли брать кредит под залог квартиры

Ответ: Основная и самая очевидная опасность – потеря квартиры, находящейся в залоге. При оформлении беззалогового кредита, квартиру банк не сможет отобрать при условии, что она является единственным жильем. Если на квартире обременение и она является обеспечением обязательств по кредиту — ее можно потерять даже если жилье единственное:

Вырезка из статьи 446 ГПК РФ

При кредитовании в крупном банке с прозрачными условиями, риски действительно сведены к минимуму. Основная ошибка в том, что бывают не учтены дополнительные расходы — такие как «тринадцатый платеж» . Это понятие характерно не только для кредита на покупку жилья, но и на кредит под залог квартиры. Хоть и в меньшей степени.

По кредиту нужно будет платить раз в месяц, то есть 12 раз в год. И один раз в год потребуется оплачивать страховку. Обязательным видом страхования при залоге жилья является только страхования самого объекта. Но банки, как правило, требуют еще и страхования жизни заемщика.

  • Жизнь можно не страховать, но в этом случае ставка по кредиту будет выше. Настолько выше, что дешевле застраховаться. Такой вот хитрый прием.
  • Если платеж по кредиту и так отбирает половину семейного бюджета, то любой больничный или задержка зарплаты, могут привести ситуацию к критической.
  • Дополнительные расходы лишь усугубляют ситуацию, так как они «съедают» сбережения. Мало кто рассчитывает, что при получении кредита нужно будет понести расходы на оценку, страховку, госпошлину.

Отличие залогового кредитования от ипотеки

Все же оформление кредита под залог жилья в плане непредвиденных расходов проходит легче, чем классическая ипотека. И дело не только в том, что не нужно тратиться на ремонт в свежекупленной квартире.

Сумму страховки за первый год, оценки и даже госпошлины можно условно включить в кредит. Ведь он не целевой, поэтому в него можно заложить все расходы. Ну… или хотя бы их предвиденную часть.

Деньги при этом отдавать придется ДО сделки и свои, зато потом можно будет восполнить необходимые запасы.

Но не иметь за душой совсем ничего – опасно.

Меньше долг -> меньше начислится на него процентов -> меньше переплата = выгода

Небольшие сбережения должны быть, как на случай проблем с выплатой ипотеки, так и на случай любых непредвиденных жизненных ситуаций.
Что касается страхования от потери работы, то данный вид страхования существует. Но он не настолько эффективно защищает от всех рабочих невзгод, как может показаться из его названия.

Страхование касается случаев сокращения или ликвидации организации-работодателя. Даже если не учитывать тот факт, что сокращают у нас часто «по собственному желанию», остается еще несколько условий для выплаты. И они у каждой страховой компании свои.

Особенно «радует» условие некоторых страховых компаний, состоящее в том, что страховой случай должен произойти не ранее, чем через три месяца с начала действия полиса. Вопрос: за что тогда платит клиент первые три месяца действия страховки? Он, естественно, риторический.

Помимо прочего, страховка от потери работы очень дорогая – от 1 до 4% ежемесячно.

Подробнее про риски

Вернемся к рискам потери жилья. Естественно, отбирать квартиру банк будет не при первой же просрочке. Для этого нарушение обязательств должно быть существенным:

  1. Сумма долга более 5% от стоимости квартиры,
  2. Длительность просрочки не менее трех месяцев.

Даже если банк на этом этапе может начать шаги в сторону реализации залогового имущества, как правило, пытается решить вопрос в досудебном порядке. Возможно предоставление отсрочки выплаты долга или увеличения срока кредита.

Больше всего рискуют те, кто оформляет валютный кредит. Благо, сейчас, после наглядных скачков курса, таких уже почти нет.

Рискуют и те, кто обращается к частным кредиторам. В этом случае консультация по подписываемым документам с независимым юристом строго обязательна. Мошенников в этой сфере множество. Вариантов мошенничества – не меньше, вот основные три:

  1. Договор составлен таким образом, что не нарушить его просто не возможно;
  2. Договор предусматривает переход квартиры в собственность кредитора без суда при малейшей просрочке;
  3. Среди кредитной документации подсовывается договор купли-продажи/дарения, по которому квартира сразу переходит в собственность мошенника без получения клиентом хоть каких-то денег.

Потерять квартиру так быстро и эффектно, как при обращении за кредитом к мошенникам, не получится даже у самого сомнительного банка.

Чем опасны кредиты под залог квартиры в 2019 году

Предоставление квартиры в залог банку является хорошим подспорьем при оформлении кредита, благодаря этому можно получить большую сумму взаймы. Однако, заемщики не могут адекватно оценивать все риски. Ведь крайней мерой банка является арест и продажа квартиры с торгов.

Какие существуют риски

Нужно понимать, что забрать квартиру банку представится возможным только, если кредит не погашен и есть просрочки. Если задержки незначительные, то кредитор скорее пойдет навстречу клиенту и предоставит кредитные каникулы или реструктуризацию.

Клиенту стоит обратить внимание на такие факторы:

  1. Кредитная история будет испорчена.
  2. Квартира будет реализована по низкой стоимости для ускорения продаж.
  3. Выселение производится сразу после ареста имущества.
  4. Если квартира в залоге никто не посмотрит, что квартира является единственным жильем и в нем прописаны несовершеннолетние.

Списания процентов ожидать не стоит, их все равно придется погашать. В первую очередь деньги идут на уплату штрафов и пени, а затем уже на погашение долга.

Кто и как предоставляет кредиты под залог квартиры

Обращаясь в кредитную организацию, стоит тщательно изучить как работает эта компания, возможно есть негативные отзывы от заемщиков. Когда сумма займа крупная, нелишним будет получить консультацию юриста, она стоит не так дорого в сравнении с возможными потерями. Многое зависит и от кредитора.

Сравнительная таблица банков и других финансовых организаций, работающих с обеспечением:

Наименование Наличие залога Сумма кредита Возможные риски

Регистрация сделки в Росреестре Банк Зачастую прибегают к оформлению кредита с обеспечением. Причем залогом может стать как личная, так и ипотечная квартира. Не более 80-90% стоимости залоговой квартиры. Банк только через суд будет пытаться истребовать оплаты кредита. В безнадежных случаях инициируется исполнительное производство с арестом. Осуществляется обязательно Частная финансовая организация Залог квартиры предоставляется в редких случаях при оформлении крупного займа. Не более 70% стоимости залоговой квартиры Договор может предусмотрен так, что заемщик при непогашении долга сразу передает кредитору квартиру в собственность. К примеру, оформляется дарственная. Осуществляется если того требует кредитный договор.

Важно! Следует остерегаться мошенников. Они составляют договор таким образом, что клиент в любом случае его нарушит. В результате квартиру отберут.

Предприниматель, кандидат экономических наук, ментор в бизнес-инкубаторе HSE inc. Автор книги-бестселлера «Финансовый анализ предприятия с помощью коэффициентов и моделей». Лауреат государственной премии за комплекс монографий в сфере экономики и управления предприятиями авиационной промышленности на базе информационных технологий.

Читать еще:  Штрафы ГИБДД онлайн официальный сайт: проверка по номеру автомобиля

Опасно ли брать кредит под залог квартиры?

Оформление любого кредита всегда сопровождается определенными рисками. А если речь о кредите под залог квартиры или иного вида собственности, то сомнения заемщиков еще более актуальные. Главный риск залогового кредита — это потеря собственного имущества, которое гражданин оставил в залог при оформлении. Опасен ли кредит под залог квартиры? Безусловно, он сопровождается рисками. Но они актуальны только в том случае, если заемщик перестанет платить по счетам.

Заберет ли банк вашу квартиру?

Потеря квартиры — самый большой риск для заемщиков. При оформлении кредита с участием залога на квартиру накладывается обременение. Заемщик, получивший кредит, может беспрепятственно пользоваться своим имуществом, ограничение накладывается только на регистрационные действия: невозможно продать или подарить квартиру (часть квартиры).

Если заемщик в течение всего срока выплаты кредита соблюдает установленный график платежей, то никаких проблем у него не возникнет. После погашения кредитного долга в полном объеме банк снимает обременение с недвижимости, после чего гражданин вновь вправе совершать со своей недвижимостью сделки.

Но если заемщик совершает нарушения кредитного договора, тогда возникают риски потерять квартиру. При невыполнении гражданином своих обязательств банк может инициировать процесс изъятия заложенного имущества.

Когда банк может забрать квартиру?

Не нужно думать, что как только вы совершите просрочку, банк кинется скорее забирать у вас квартиру. Это не так. Банку совершенно неинтересно заниматься судебными процессами и реализацией объекта, поэтому он до последнего будет стараться вернуть заемщика в график платежей.

Если заемщик совершает просрочку, то для начала начинает работать специальная служба банка, которая занимается проблемными договорами. Она ведет диалог с заемщиком, узнает причины просрочки. По идее, если заемщик действительно попал в сложную финансовую ситуацию, то банк может предложить кредитные каникулы или проведение реструктуризации. Если должник идет на контакт, банк будет стараться помочь ему — в последнее время кредиторами применяется именно такая практика.

Если заемщик уклоняется от выплаты кредита

Если заемщик не идет на контакт, просрочка растет, то рано или поздно банк будет вынужден организовать обращение в суд с целью изъятия имущества должника. Некоторые граждане ошибочно считают, что кредитор не сможет забрать квартиру в счет погашения долга в следующих случаях:

  1. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети.
  2. Если у должника нет иной жилой собственности.

Но это не актуально, если квартира официально числится в залоге банка. Ни дети, ни отсутствие жилья не станут препятствием на пути выселения. До момента судебного заседания и даже во время него у заемщика еще есть шансы договориться с банком, но после вынесения решения суда обратного пути уже не будет. Должник выселяется из жилья, порой применяется принудительное выселение с привлечением судебных приставов, а далее имущество отправляется на торги.

Как избежать риска потери недвижимости?

Самое главное — не совершать просрочек. Финансисты рекомендуют при наличии таких крупных кредитов создавать себе подушку безопасности, состоящую из 2-3-х ежемесячных платежей. Кредит под залог квартиры — длительная по сроку возвращения программа, за этот период может случиться что угодно, поэтому нужно быть готовым к непредвиденным обстоятельствам.

И даже если вы вынуждены совершить просрочку или просто понимаете, что не сможете внести очередной платеж, следует заблаговременно обратиться в банк и рассказать о своих проблемах. Сейчас кредиторы лояльны в этих вопросах и помогают таким заемщикам, предлагая кредитные каникулы либо реструктуризацию задолженности.

Остерегайтесь мошенников!

Граждане, которые не могут получить банковский кредит, прибегают к услугам различных финансовых организаций, занимающихся тем, что предоставляют кредиты под залог недвижимости. Чаще всего невозможность получения ссуды в банке связана с закредитованностью заемщика, с наличием у него плохой кредитной истории или с невозможностью подтвердить доход официальными справками.

Среди небанковских организаций очень часто встречаются мошенники, цель которых — завладеть чужим имуществом. Под видом кредитной компании или кредитного кооператива мошенники привлекают потенциальных заемщиков рекламой на листовках или в интернете. Мошенники — отличные психологи. В итоге вместе с якобы кредитным договором гражданин может подписать дарственную или договор купли-продажи. Соответственно, и денег в итоге гражданин не получает, и квартиры своей лишается.

Есть и еще один распространенный вид мошенничества. Финансовая организация прописывает содержание кредитного договора таким образом, что заемщик все равно его нарушит. Ну а при нарушении договора кредитор сразу же оперативно начинает процесс изъятия имущества.

Как безопасно совершить сделку?

Если вы не уверены в своих силах, то лучше обратиться за помощью к специалистам. Сейчас на рынке востребованы услуги фирм, которые занимаются помощью в оформлении кредитов. И кредит под залог квартиры — именно тот случай, когда следует воспользоваться их услугами.

  • подбор кредитной программы;
  • помощь в сборе документов;
  • сопровождение сделки.

Делаем выводы

Сам по себе кредит под залог недвижимости не опасен, если грамотно подойти к его оформлению и дальнейшему погашения. Если после оформления вносить платежи без нареканий, то никаких проблем не будет, опасности нет никакой. Кроме того, вы всегда можете обратиться за помощью в фирмы, которые помогают выгодно заключить кредитный договор.

Чем опасен кредит под залог недвижимости

Чем опасен кредит под залог недвижимости. В нашу юридическую консультацию очень часто обращаются люди, подписавшие договор под залог недвижимости. Как правило, у них есть вопросы по этому договору. На момент подписания эти люди были озабочены только тем, чтобы как можно скорее получить деньги, необходимые им для бизнеса или для жизни. Но потом, спустя время к ним пришло реальное понимание ситуации.

Читать еще:  Справка с места жительства: образец, список документов, где и как получить справку о регистрации, Жилищный консультант

Договор о залоге недвижимости может быть подписан с банком или с частным инвесторам, обычным гражданином, который не против дать деньги в долг под проценты. Подобные договоры можно назвать ипотечными. Поскольку в них речь идёт о залоге недвижимости. Чем опасен залог недвижимости? Если должник по каким-то причинам не может исполнить свои обязательства: выплачивать вовремя проценты, вернуть в срок указанный в договоре деньги, оплатить Штраф, если по условиям договора это обязательства возникла, недвижимость, которая указана в залоге подлежит продаже. Из денег, которые будут получены при продаже этой квартиры, кредитор полностью взыщет долг и проценты. Сейчас сумму, которая останется после этого – принадлежит должнику. Как правило, после продажи квартиры и расчета с кредитором, остаётся немного денег, на них в лучшем случае можно купить недвижимость с худшими условиями (в худшем случае заёмщик остаётся не только без денег и недвижимости, но и с не до конца погашенным долгом.). Естественно, что потерять квартиру – нежелательный и плачевный исход дела.

У многих, кто подписывает договор о залоге недвижимости, квартира является единственным объектом собственности. Где же я буду жить? Восклицает многие должники, кто подписал договор о залоге недвижимости и не в силах его исполнить.

По закону, обязательства, который берет на себя Заемщик, необходимо выполнять, чтобы не случилось. Потеря работы, необходимость потратить крупную денежную сумму на восстановление здоровья, ухудшение жилищных условий – не является причиной, чтобы не выплачивать денежные суммы по договору залога недвижимости. После подписания договора залога недвижимости и получения денежных средств, договор залога сдается на регистрацию в Росреестр. Это обязательная процедура. Вследствие её – обременение на предмет залога: квартиру, земельный участок, дом, который находится в залоге до полного погашения долга заемщиком.

Очень часто бывает так, что заемщик осознает свою ошибку, только после того как был подписан договор залога недвижимости. Выясняется, что договор залога недвижимости был подписан под большой процент, и теперь заемщик не сможет выполнить свои обязательства, выясняется, что заемщик потерял работу, что, расчитывая на должную поддержку семьи, не получил её. Выясняется, что договор залога недвижимости не содержит условия расторжения этого договора и не содержит обещанных заемщику на словах всех условий погашения кредита. И фактически в этой ситуации договор займа под залог недвижимости приведет к потере заёмщиком квартиры.

Главное, чем опасен кредит под залог недвижимости

Прежде всего опасен кредит под залог недвижимости тем, что выписаете договор, не понимая его сути и последствий. Привычка русских людей подписывать договор, не читаю, не вникаю в суть каждого слово, может служить плохую службу. Жадность, желание лёгких денег, отказ от анализа ситуации – могут привести заемщика на край финансовой пропасти. Следствие этого – потери своей недвижимости.

Юрист по недвижимости – не тот человек который будет судить о вашей правоте в том или ином случае. Являетесь вы кредитором или заемщиком, если обращайтесь к нам за правовой оценки договором, мы помогаем вам словом или делом. Если к нам обращаются кредитор, который имеет на руках договор залога недвижимости, и желает взыскать по этому договору деньги с заемщика, переставшего платить проценты или не выплатившего основной долг, мы подаем иск в суд на заемщика.

Если к нам обращается Заемщик — мы помогаем заемщику. Не наше дело – судить, кто прав, кто виноват. Мы даем правовую оценку ситуации. Мы можем разработать стратегию, которые помогут заемщику договориться, расторгнуть договор, выдвинуть встречное требования кредиторов, выиграть суд, полностью или частично спасти для заемщика объект недвижимости. Именно это и есть работа юриста. Защищать своего клиента законными способами.

Самое главное, найти правовой путь решения вопроса. У нас были случаи, когда нам удавалось приостановить сделку залога в Росреестре, успешно выиграть суд для заемщика, который одумался уже после того как подписал договор и потратил деньги кредита. Только после этого он понял, что не в состоянии выплачивать 45 % годовых ему невозможно будет вернуть 1.500.000 рублей для погашения своего долга через год.

Чем опасен кредит под залог недвижимости?

Сейчас банки предлагают кредиты под залог недвижимости с низкой гарантированной ставкой. Чем он опасен, если во время платить? В чем подвох?

Кредит под залог недвижимости чреват потерей этой самой недвижимости. Гарантий никто никому дать не сможет, если берете большую сумму — Платежи месячные тоже будут большими. Такой вариант можно рассматривать, если только вся сумма пойдет на что-то нужное, потому что закладывать жилье — Последнее дело, ну если только у Вас квартир пять — Тогда рассмотреть возможно.. Надо хорошо узнать все о конторе, в которую хотите обратиться, потом ведь реклама — Это одно, на деле выглядит все по-другому. Предложить Вам могут несколько вариантов залога. В принципе, все рассчитано на отъем жилья, чему способствует нестабильность нашего бытия — Потеря дохода, допустим, болезнь. Не знаю, насколько Вы состоятельны, лучше, конечно все делать через надежный Банк, не через частного инвестора. Попробуйте — узнаете, мало у кого получалось выкупить обратно, слишком много «подводных камней».

Можно потерять недвижимость. Если по каким-то причинам вы не сможете платить по кредиту несколько месяцев, то банк вправе эту недвижимость продать для погашения долга. Риски для кредитора в таком случае низкие и поэтому процентная ставка тоже не так высока. Если жизнь заставила взять такой кредит, обращайтесь только к проверенным банкам и внимательно читайте договор. В сложный период для заёмщика с надёжными банками иногда получается договориться и прийти к более или менее рациональному решению. Был на моей практике случай, когда человек взял такой кредит у кооператива под залог своей единственной квартиры. Его уволили, и он не мог больше платить. Кредиты другие банки больше не давали. Было принято решение продать квартиру за свою цену, договорившись с кооперативом и в присутствии представителя этого кооператива заложить в ячейку сумму по долгу. Когда человек пришёл в этот кооператив, сотрудники сказали, что они никаких вопросов с долгами не решают. Они позвонили директору, но он отказался общаться. Нам просто передали, что если платёж не поступит вовремя, то они продадут квартиру сами. Встретиться с вышестоящими лицами не представилось возможным. Дозвониться до руководства не реально. Трубку берёт секретарь, который говорит, что вам перезвонят, но естественно никто не перезванивает. И так всегда одну и ту же фразу, как попугаи. Когда звонишь и объяснив ситуацию просишь соединить с тем, кто может решить вопрос, говорят, что не могут ничем помочь. Я это всё к тому, что если кто-то решит взять такой кредит, выбирайте пожалуйста нормальные банки!

Читать еще:  Какие документы подтверждают право собственности на квартиру

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Для тех, кому категорически не хватает средства на осуществление каких-нибудь планов или просто на жизнь. В таком случае одним из выходов может стать кредит в банке. В банке вы можете ознакомиться с условиями и решить, является ли кредит выгодным или нет, стоит его брать или нет. Кредит на достаточно большую сумму обычно выдают под залог недвижимости. Это является своеобразной страховкой для банка в случае непогашения кредита.

В нашей статье мы предлагаем вам ознакомиться со всеми плюсами и минусами кредитов под залог недвижимости, чтобы вы могли определить для себя, стоит ли вам его брать или нет.

Итак, если говорить о положительных сторонах данной процедуры то, что в случае отказа банком от выдачи кредита из-за небольшой зарплаты, последним вариантом станет кредит по залог недвижимости. В таком случае ваша зарплата не будет иметь никакого значения. Кроме того, для такого кредита не требуют справки о доходах и поручителей, с чем зачастую могут возникнуть проблемы.

Также клиент может взять любую денежную сумму на любые нужды под выгодные процентные ставки. При этом банки ничего не теряют, вот и предоставляют такие условия. Ведь в случае невыплаты, банк погасит все потери и даже сверх нормы путем продажи заложенной недвижимости.

Кроме того, заложив свою квартиру, клиент может продолжать в ней жить, только не имеет права продать и обменять.

Но, не смотря на все положительные стороны, такие кредиты имеют и ряд недостатков. Естественно, что наиболее рискованным делом является потеря жилья, если клиент не оплатит положенную сумму. Тогда банк продаст квартиру и вернет себе все убытки. Некоторые люди после таких случаев обращаются в суд. Они надеются на благосклонность суда и думают, что так смогут вернуть свое последнее имущество. Но даже это не помогает, ведь все было в рамках закона, и к действиям банка, как говорится, нельзя «подкопаться». Единственным вариантом, когда суд может вернуть квартиру, является значительное превышение стоимости жилья задолженной суммы.

На оформление подобного кредита понадобиться достаточно много времени. Достаточно долго проходит процесс оформления, а также сбора документов, которых понадобится достаточно большое количество. Помимо этих неудобств клиенту также приходится оплачивать массу дополнительных процедур таких как страховку жилья и его оценку.

Следует также быть готовым к тому, что денежная сумма, предоставленная банком, не будет равна стоимости залога, а будет намного меньше. А данный остаток покроет не только долг, но и проценты, и штрафы.

Только после тщательного взвешивания всех за и против, принимайте решение по поводу взятия кредита. Если вы все-таки решили сделать такой шаг, тогда решите, какую недвижимость вы предоставите. Наиболее меньше отказов получают клиенты, которые закладывают жилую площадь. Если вы владеете квартирой, она принадлежит именно вам, а также может продаться в короткие сроки по цене близкой к рыночной (ликвидность), тогда вы можете смело идти в банк. Обращайтесь исключительно в банковские структуры, не делайте себя мишенью для мошенников, которые действуют нелегально. Стоит быть предельно осторожными в своих действиях и внимательными.

Когда вы обратитесь в банк, то к вашей квартире будет ряд требований. Во-первых, площадь квартиры должна быть не менее 30 метров квадратных. Во-вторых, в квартире обязательно должны быть ванная и кухня. В-третьих, квартира не должна находиться в опасных зонах, подверженных катаклизмам, например в сейсмической, зоне наводнения, извержения вулкана и т.д.

Также к заемщику выдвигаются определенные требования, хотя в разных банках они могут немного отличаться. Поэтому, данные сведения лучше всего уточнять на месте, в самих банковских заведениях. Основными требованиями являются возраст заемщика, заработная плата.

Если вы и ваше жилье отвечает всем параметрам, тогда приступайте к непосредственному процессу подачи документов. Для этого необходимо собрать полный пакет документов (какие именно документы лучше уточнять в банке), подать заявку на получение кредита (форма заявления предоставляется банком), заключить и подписать договор (если ваша кандидатура будет одобрена). Только после всех этих операций вы сможете получить деньги на руки или на свой расчетный счет.

Помните, что обращаться за кредитом следует в банки с хорошей репутацией. А чтобы не стать зависимым от кредита, выбирайте кредит с минимальными процентными ставками и на долгий срок. Так вы не только осуществите свои мечты, но и вам будет легче оплачивать кредит.

Таким образом, стоит заметить, что процесс оформления кредита является достаточно долгим и сложным процессом, требующим подготовки документов, соответствия всем требованиям, а также выполнения всех условий, чтобы не потерять квартиру. А принимать решение по взятию кредита следует только после того, как вы хорошо обдумаете этот шаг. Если вы все же решились, тогда следуйте приведенным выше советам и во время оплачивайте кредит, тогда у вас все получится, и вы достигните всех своих целей.

Остались вопросы или требуется профессиональная помощь, обратитесь за консультацией к специалисту.

Региональная юридическая служба. Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8(800)707-79-45

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector